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1. 执照与监管

iCare Insurance 是 Yvonne Chen (在新西兰金融服务提供者登记册上的登记姓名为 Xiaoming Chen，FSP 编号 FSP638809) 用于提供财务建议服务的业务名称。建议通过持牌财务建议机构 (Financial Advice Provider, FAP) Icare Finance Solution Limited（FSP775119，NZBN 9429048944908）提供，自 2026 年 2 月 10 日 起委任 Yvonne 作为其下的财务顾问。该 FAP 持有由新西兰金融市场管理局 (FMA) 颁发的持牌财务建议机构执照，我们提供的建议受《2013 年金融市场行为法》监管。

2. 建议范围

Yvonne Chen 自 2018 年 10 月 31 日 起即为登记金融服务提供者，自 2021 年 3 月 15 日 起担任财务顾问。她可针对新西兰市场上以下类别的金融建议产品 (Financial Advice Products) 提供个性化建议：

• 寿险与个人风险保险：定期寿险、重疾保障 (Trauma)、全残保障 (TPD)、收入保障与房贷保障。
• 医疗保险：手术与住院、专科门诊、影像检查，以及可选的 GP、牙科、视力等附加保障。
• 企业保险：关键人寿险与失能保障、股东买卖协议配套资金、企业经营开支保障、员工团体医疗与寿险。
• 商业保险：责任险、财产损失、营业中断、专业责任、工程一切险、网络责任。

本网站内容为一般性介绍。任何具体方案建议都会基于完整的资料采集 (Fact-Find)，并在产品成交前以书面建议书 (Advice Document) 形式交由你签字确认。可推荐的保险公司与产品可能有所变化；我们会以书面形式告诉你我们对比了哪些公司、未对比哪些公司。

3. 我们合作的保险公司

个人风险与医疗类，我们通常会对比新西兰主流的保险公司：Partners Life、AIA、Asteron Life、Chubb Life、nib、Southern Cross 等。商业保险方面，我们会把不同行业的风险，放到最擅长它的新西兰商业承保公司去做。最终的对比清单，会写在为你出具的书面建议书里。

4. 收费与佣金

个人寿险、医疗、收入保障类的咨询与方案，我们不向客户另行收费。保险公司支付佣金给 FAP，FAP 再分一部分给 Yvonne Chen。这部分成本无论你是通过我们、通过银行、还是直接找保险公司，都已经包含在保费里。

商业保险方面，保险公司在投保和续保时会支付经纪佣金。遇到工作量与复杂度较高的情况（例如多张保单的组合、保单中途大幅调整、被拒赔时的理赔协助），我们可能会另外收取服务费。任何服务费都会在我们开始着手之前以书面形式告知你，未经你书面同意不会收取。

若保单在保险公司的佣金追回 (Clawback) 期内被取消、佣金被反向扣回，对于已经做过的商业保险工作，我们可能按合理的小时费率，就实际投入的工时收费。该费用同样会在事前以书面方式告知。

5. 利益冲突与激励披露

由于佣金来自保险公司，「建议高佣金的产品」和「对你最合适的产品」之间，存在潜在的利益冲突。我们用以下方式管理这一冲突：

• 每次建议都会对比多家保险公司，并把对比写在书面建议书中。
• 设有利益冲突、礼品与激励登记册 (Register)，并定期审阅。
• 履行《2013 年金融市场行为法》规定的法律义务：在利益冲突时优先考虑客户利益。
• 在最终的书面建议书中，披露所推荐产品对应的佣金金额。

如果你现有的保单已经足够好、不需要改，我们会直接告诉你。

6. 财务建议师的法定义务

Yvonne Chen 与所属 FAP 必须：

• 符合 Code of Professional Conduct for Financial Advice Services 所规定的胜任、知识与技能标准。
• 在利益冲突情况下，把客户利益放在自身利益之上。
• 在提供建议时尽到合理的注意、勤勉与专业义务。
• 符合 Code 所规定的职业道德、行为与客户关怀标准。

7. 投诉处理流程

如果你对我们的服务有任何不满或投诉，请先告诉我们，我们会尽力解决。联系方式：

• 邮箱： [email protected]
• 电话： 021 1652 333
• 邮寄： 91 Mackay Drive, Greenhithe, Auckland 0632

我们会在两个工作日内确认收到你的投诉，调查事实，并尽量在二十个工作日内向你书面回复处理结果与原因。若情况复杂、需要更长时间，我们会以书面方式提前告知。

8. 外部争议解决机构

如果我们的内部处理无法让你满意，你可以免费将投诉转交我们所属的外部争议解决机构 (External Dispute Resolution Scheme)。该机构是独立运作的免费服务，专门处理消费者与金融服务提供者之间的纠纷，对你完全免费。

• 机构： Financial Services Complaints Limited (FSCL) — A Financial Ombudsman Service
• 地址： Level 4, 101 Lambton Quay, Wellington 6011
• 电话： 0800 347 257
• 邮箱： [email protected]
• 官网： https://fscl.org.nz
• DRS 会员编号： 8578
• DRS 生效日期： 2026 年 2 月 10 日

9. 隐私

我们如何收集、保存与使用你的个人信息，请见 隐私政策，依据新西兰《2020 年隐私法》撰写。

10. 联系方式

iCare Insurance，Yvonne Chen，高级保险顾问。91 Mackay Drive, Greenhithe, Auckland 0632, 新西兰。电话 021 1652 333，邮箱 [email protected]。